Gold Loan यानि सोने पर ऋण अधिकतर लोगो के द्वारा अचानक पैसो की आवश्यकता को पूरा करने के लिए गोल्ड लोन लिया जाता है। लेकिन गोल्ड लोन से जुड़े कई प्रश्न लोगो के मन होते है। जिसका लोगो को उत्तर नहीं मालूम होता है। जैसे- गोल्ड लोन पर कितना ब्याज लगता है और सबसे सस्ता गोल्ड लोन कौन से बैंक से मिलता है, आइये जानते है।
गोल्ड लोन काफी पॉपुलर है। जो अधिकतर लोगो के अचानक पैसो की आवश्यकता को पूरा करता है। गोल्ड लोन अधिकतर बैंको और नॉन बैंकिंग फाइनेंस कम्पनियो के द्वारा मुहैया करवाया जाता है। गोल्ड लोन कम समय में कम दस्तावेजीकरण में आवेदक को मिल जाता है।
Gold Loan एक तरह से सिक्योर्ड लोन होता है। क्योकि गोल्ड पर लोन लेने के लिए आवेदक को बैंको में गोल्ड गिरवी के रूप में रखना पड़ता है। जो आवेदक के द्वारा ली गयी ऋण राशि को वापस करने के पश्चात् गोल्ड वापिस दे दिया जाता है। यानि गोल्ड को बैंक में सुरक्षित गवाही के तौर पर रखा जाता है।
सोने पर लिए गए ऋण को उधारकर्ता के द्वारा किस्तों में चुकाना पड़ता है। चुकाने के बाद उधारकर्ता को सोना बैंक वापस कर देता है। यदि उधारकर्ता के द्वारा किसी कारणवश ऋण राशि को समय पर वापस नहीं किया जाता है। तो बैंक में रखी गिरवी के रूप में गोल्ड को नीलाम भी बैंक कर सकता है। जो उधारकर्ता को नोटिस देने या इत्तिला करने के पश्चात् होता है।
गोल्ड लोन पर कितना ब्याज लगता है?
| क्र० | ऋण देने वाले संस्था का नाम | ब्याज दर |
|---|---|---|
| 1 | Axis Bank Gold Loan | 13.50% – 16.95% |
| 2 | HDFC Gold Loan | 11% – 16% |
| 3 | Canara Bank Gold Loan | 7.35% |
| 4 | Muthoot Gold Loan | 12% – 26% |
| 5 | SBI Gold Loan | 7.00% onwards |
| 6 | Kotak Mahindra Gold Loan | 10.00% – 17.00% |
| 7 | Fincare Small Finance Bank | 12.99% onwards |
| 8 | IndusInd Bank Gold Loan | 11.50% – 16.00% |
| 9 | ICICI Bank | 11% Onwards |
| 10 | Manappuram Gold Loan | Up to 29% |
Gold पर लिए Loan पर बैंको के द्वारा ब्याज भी लिया जाता है। जो सभी बैंको और दूसरे ऋण देने वाले संस्थानों के विभिन्न-विभिन्न होते है। ऋण देने वाले संस्थानों के ब्याज दर सेम नहीं होते है। सभी ऋण देने वाले संस्थानों के ब्याज में अंतर होता है। इसलिए आपको एक से अधिक बैंको के गोल्ड लोन पर लगने वाले ब्याज दर को पता कर लेना चाहिए।
गोल्ड अधिकांश बैंको से लोन मिल जायेगा। लेकिन सभी बैंको का Rate Of Interest अलग-अलग होता है। आप ऊपर टेबल में देख सकते है कुछ Banks / NBFC.s के नाम के साथ मैंने ब्याज दर बह बताया है। जो आप देख सकते है। इसी तरह और बैंको और एनबीएफसी का रेट ऑफ़ इंटरेस्ट अलग-अलग होता है।
टेबल में बताया गया रेट ऑफ़ इंटरेस्ट थोड़ा कम जयादा हो सकता है। इसलिए आप बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट से जाकर Gold Loan Interest Rate चेक कर सकते है या बैंक के ब्राँच जाकर रेट ऑफ़ इंटरेस्ट की पूछताछ कर सकते है। फिर निर्णय ले सकते है किस बैंक से लोन लेना चाहिए।
गोल्ड पर ऋण राशि आवेदक के गोल्ड पर निर्भर करता है। की उसके पास कितना गोल्ड है गोल्ड के कीमत के 75 फीसदी तक ऋण ले सकते है। कई बैंको और एनबीएफसी के द्वारा 70 फीसदी तक ऋण मुहैया करवाया जाता है। जो की ऋण देने वाले संस्था पर निर्भर करता है।
सबसे सस्ता गोल्ड लोन
| क्र० | बैंक और एनबीएफसी का नाम | ब्याज दर |
|---|---|---|
| 1 | Axis Bank Gold Loan | 13.50% – 16.95% |
| 2 | HDFC Gold Loan | 11% – 16% |
| 3 | Canara Bank Gold Loan | 7.35% |
| 4 | Muthoot Gold Loan | 12% – 26% |
| 5 | SBI Gold Loan | 7.00% Onwards |
| 6 | Kotak Mahindra Gold Loan | 10.00% – 17.00% |
| 7 | Fincare Small Finance Bank | 12.99% Onwards |
| 8 | IndusInd Bank Gold Loan | 11.50% – 16.00% |
| 9 | ICICI Bank | 11% Onwards |
| 10 | Manappuram Gold Loan | Up to 29% |
| 11 | Bank of Maharashtra Gold Loan | 7.10% |
| 12 | PNB Gold Loan | 7.70% – 8.75% |
| 13 | Bank of Baroda Gold Loan | 9.00% – 9.15% |
| 14 | Canara Bank | 7.65% Onward |
| 15 | IIFL Finance | 9.24% Onwards |
| 16 | Rupeek | 9.69% Onwards |
यदि आप यह जानना चाहते है की सबसे सस्ता गोल्ड लोन किस बैंको के द्वारा मुहैया करवाया जाता है। तो उसके लिए आपको यह टेबल पूरा देखना चाहिए। जिसमे बैंक और एनबीएफसी के द्वारा किस रेट ऑफ़ इंटरेस्ट पर ऋण दिया जाता है वो मेंशन किया गया है। इस टेबल को पूरा देखने के बाद यह मालूम चलता है स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया का गोल्ड पर लगने वाला रेट ऑफ़ इंटरेस्ट सबसे कम है।
स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया के द्वारा सबसे कम ब्याज दर पर गोल्ड लोन मुहैया करवाया जाता है। SBI Bank के Gold Loan पर 7% ब्याज दर लगता है। जो इससे अधिक भी हो सकता है। इस टेबल में मेंशन बैंक और एनबीएफसी में सबसे सस्ता गोल्ड लोन स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया का है।
गोल्ड लोन कैसे लिया जाता है?
- गोल्ड लोन लेने के लिए सबसे पहले आवेदक को कोई एक बैंक / एनबीएफसी संस्था चुनना रहता है। यह आवेदक अपने सुविधा के अनुसार चुन सकता है।
- ऋण देने वाले संस्था को चुनने के बाद आवेदक को संस्था से गोल्ड लोन के बारे जानकारी प्राप्त कर लेनी चाहिए। जैसे ब्याज दर, डॉक्यूमेंट, रीपेमेंट, के अलावा गोल्ड लोन के नियम भी समझ लेने चाहिए।
- गोल्ड के रूल्स समझने के पश्चात् जब दोनों पक्षों में सहमति हो जाये फिर आवेदक बैंक से गोल्ड लोन के लिए फॉर्म लेकर भर सकता है। फॉर्म भरने के बाद मागे गए डॉक्यूमेंट को फॉर्म के साथ जोड़कर बैंक में जमा करे साथ ही गोल्ड को भी गिरवी के रूप पहले से बैंक द्वारा जमा करवा लिया जायेगा।
- फॉर्म कम्पलीट करने के पश्चात् संस्था में जमा करदे। फिर कुछ ही दिनों में संस्था के द्वारा लोन को एप्रूव्ड कर दिया जायेगा।
- एप्रूव्ड होने के बाद आवेदक के खाते में लोन राशि क्रेडिट कर दी जाएगी। फिर वह आवेदक अपने कामो के लिए इस्तेमाल कर सकता है।
- उसके बाद आवेदक ऋण राशि को ईएमआई के द्वारा जमा कर सकता है। और गिरवी के रूप में रखा गोल्ड वापस ले सकता है।
गोल्ड लोन कितने प्रकार के होते हैं?
गोल्ड लोन सिक्योर्ड गोल्ड लोन के नाम जाना जाता है। गोल्ड लोन लेने में गोल्ड का रेंज यानि कैरट देखा जाता है। गोल्ड लोन लेने के लिए आवेदक के पास 18 – 24 कैरट का गोल्ड होना चाहिए। इस रेंज में गोल्ड पर आपको गोल्ड पर लोन मिल जायेगा।
विश्वास है इस लेख में शेयर की गयी इनफार्मेशन से आपको हेल्प मिला होगा। इसमें मैंने बताया है। कि गोल्ड लोन पर कितना ब्याज लगता है और सबसे सस्ता गोल्ड लोन कौन से बैंक और एनबीएफसी से मिलता है इस पर मैंने विस्तार से आपके साथ जानकारी साझा किया है।
यदि गोल्ड लोन से जुडी अन्य सम्बंधित जानकारी जानना चाहते है। तो हमारे ब्लॉग पर पहले कई आर्टिकल पब्लिश किये जा चुके है। उसे भी आप पढ़ सकते है और गोल्ड लोन से जुडी जानकारी प्राप्त कर सकते है। प्रश्नो के उत्तर के लिए आप कमेंट भी कर सकते है।