बहुत सारे लोन लेने वाले आवेदक इस प्रश्न से को लेकर काफी चिंतित रहते है। कि लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए, कम सिबिल पर लोन कैसे मिलेगा, सिबिल स्कोर को कैसे बढ़ाये, और सिविल स्कोर कैसे चेक करे. इसकी पूरी जानकारी मैं इस लेख के जरिये देने वाला हूँ।
लोन, इन्शुरन्स, और क्रेडिट कार्ड लेने के लिए सिबिल स्कोर एक मत्वपूर्ण पैरामीटर है। बैंक या नॉन बैंकिंग संस्थान आवेदक के क्रेडिट योग्यता को इसी पैरामीटर से पता करते है। जिससे बैंक और नॉन बैंकिंग फाइनेंस कम्पनिया आवेदक के बारे में पूरी जानकारी सिबिल स्कोर से ही प्राप्त कर पाती है।
बैंक आवेदक को लोन देने से पहले उसके सिबिल स्कोर पर एक बार ज़रूर गौर करता है। बैंक या एनबीएफसी से ऋण लेने के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर 750 होना आवश्यक है। यदि आवेदक का 750 सिबिल स्कोर है। तो उसके लिए लोन और क्रेडिट कार्ड मिलने आसानी जाती है।
सिबिल स्कोर सभी आवेदक का सामान्य नहीं होता है। सभी का अलग अगल होता है। और सिबिल स्कोर समय समय पर घटता और बढ़ता भी रहता है। यानि अपडेट होने के मुताबिक उमीदवार का सिबिल स्कोर कम ज्यादा होता रहता है। जो खाताधारक उसके लेनदेन और सम्बन्ध पर निर्भर करता है।
लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?
सिबिल स्कोर तीन अंको की एक सख्या होती है। जो 300 से 900 के बीच होती है। इसी के सभी की सिबिल स्कोर होती है। जितना अधिक सिविल स्कोर आपका होगा। उतना ही अच्छा माना जाता है। लेकिन लोन लेने लिए आपका कम से कम 750 सिबिल स्कोर होना ज़रूरी है। इससे कम होने पर लोन अप्रूवल में समय लगता है।
बैंक से या फाइनेंस कंपनियों से हम लोग कई तरह के लोन लेते है। जैसे पर्सनल लोन, एजुकेशन लोन, व्हीकल लोन, बिज़नेस लोन, मार्कशीट लोन, होम लोन, ज्वेलरी लोन, क्रेडिट कार्ड, या अन्य प्रकार के लोन लेने के लिए आपका पहले सिविल स्कोर बैंक के द्वारा जांचा जाता है। उसके बाद लोन अप्रूवल बैंक निर्धारित करता है।
किसी भी प्रकार का लोन लेने के लिए आवेदक का कम से कम 750 सिबिल स्कोर होना चाहिए। सिबिल स्कोर 750 को अच्छा माना जाता है। इससे अधिक होने पर आवेदक के लिए और अच्छा साबित हो सकता है। लेकिन इससे कम होने पर आवेदक के ऋण लेने और क्रेडिट कार्ड लेने में कठिनाई आती है।
अगर आपका सिबिल स्कोर 750 से कम या अच्छा नहीं है। तो घबराने की आवश्यकता नहीं है। आप सिबिल स्कोर को बढ़ा भी सकते है। इसके लिए आपको कुछ ज़रूरी बातो पर ध्यान होगा। जैसे क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल कर रहे हो। तो उसका बिल समय पर भरे। बैंक लोन ले रखा हो। तो उसकी किस्ते समय से भरे। बैंक से अच्छे सम्बन्ध रखे। बैंक से अधिक ट्रांसक्शन करे। धीरे धीरे सिबिल स्कोर सुधर जायेगा।
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कम सिबिल पर लोन
अधिकतर बैंको के द्वारा कम सिबिल स्कोर होने पर ऋण में आनाकानी किया जाता है। अगर आपका सिबिल स्कोर 750 से कम है। और आपको बैंक से लोन लेने में कठिनाई आती है। तो आपको NBFC से लोन लेना चाहिए। नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनियों से सिबिल स्कोर कम होने पर भी ऋण मिल जाता है।
लेकिन एनबीएफसी से ऋण लेने पर बैंको के मुकाबले अधिक ब्याज दर देना पड़ सकता है। प्रयास यही करे की बैंक से लोन ले। यदि आपकी अधिक आवश्यकता है। तो आप एनबीएफसी से ऋण के लिए आवेदन कर सकते है। और एनबीएफसी से ऋण ले सकते है।
बैंक लोन नहीं दे रहा है तो क्या करें?
यदि आपको बैंक सिबिल स्कोर कम होने नाते लोन नहीं दे रहा है। या कोई अन्य कारण से बैंक से ऋण नहीं मिल पा रहा है। तो आवेदक के पास एक ही विकल्प रहता है। प्राइवेट फाइनेंस संस्थाए यहाँ से आप ऋण ले सकते है। इसके अलावा आवेदक के पास कोई अन्य विकल्प नहीं रहता है।
अधिकतर आवेदक बैंक के बजाये NBFC से ऋण लेना पसंद करते है। बैंको के मुकाबले प्राइवेट संस्थानों में दस्तावेजीकरण कम होता है। कम समय में आवेदक को ऋण मिलने के चांस होते है। लेकिन बैंको के मुकाबले प्राइवेट संस्थानों के ब्याज दर अधिक होते है। इसे ध्यान देते हुए प्राइवेट संस्थानों से ऋण के लिए आवेदन करे।
प्राइवेट बहुत सारे संस्थाए है। जो लोन मुहैया करवाते है। जिस तरह बहुत सारे बैंक ऋण देने के लिए मार्किट में मौजूद है। उसी तरह प्राइवेट फाइनेंस कम्पनिया भी मार्किट में मौजूद है। जिससे आप बड़ी आसानी से लोन ले सकते है।
सिबिल स्कोर को कैसे बढ़ाये?
सिबिल स्कोर बढ़ाने के लिए मुख्य बिन्दुओ पर आपको ध्यान देना होगा। यदि सभी विन्दुओ पर आप ध्यान देते है। तो आपका सिबिल स्कोर कुछ समय के बाद सही हो जायेगा। यदि किसी कारण ख़राब हो चूका है तो।
- क्रेडिट कार्ड का बिल डीयू डेट पर भुगतान करे।
- लिए ऋण का क़िस्त समय पर भरे।
- एक साथ कई लोन न ले।
- समय समय पर क्रेडिट स्कोर को चेक करे।
- क्रेडिट की रेटिंग ख़राब न होने दे।
- दूसरे के लोन में विटनेस बनने से बचे।
- बैंक से अच्छा तालुकात रखे।
ऑनलाइन सिविल कैसे चेक करें?
अधिकांश लोगो को सिबिल स्कोर चेक करने में कठिनाई आती है। जिसके लिए लोगो में काफी चिंता होती है। की सिबिल स्कोर कैसे चेक करे. सिबिल स्कोर चेक करने के कई विकल्प है। ऑनलाइन सिबिल स्कोर चेक करने के लिए इंटरनेट पर बहुत सारे वेबसाइट मौजूद है। वही ऑफलाइन चेक करने के लिए आप बैंक का सहारा ले सकते है।
ऑनलाइन सिबिल स्कोर चेक करने के लिए आप इन वेबसाइटो का सहारा ले सकते है।
- Ciibil.com
- wishfin.com
- cred.club
- BankBazaar.com
- Paisabazaar.com
- Bajajfinserv.in
- Paytm App & Website
इन वेबसाइट जाकर अपना अकाउंट क्रिएट कर सकते है। उसके बाद आप सिबिल स्कोर चेक कर सकते है। इसके लिए आपको कोई चार्ज देने की आवश्यकता नहीं है। फ्री में आप इन वेबसाइट से सिबिल स्कोर चेक कर सकते है।
सारांश
आशा करते है। मेरे द्वारा शेयर की इनफार्मेशन से आपको काफी हेल्प मिला होगा। इसमें मैंने आपको बताया कि लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए इसके अतिरिक्त सिबिल स्कोर से जुडी जानकारी मैंने इस लेख के जरिये से आपके साथ शेयर किया है। इस विषय से जुड़े भी कई लेख पहले से पब्लिश किये जा चुके है। अधिक जानकारी के लिए आप उन लेख को पढ़ सकते है।
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